Dentro de nuestra lógica de economía, una inversión hace dinero de una de dos maneras: Pagando ingresos, o aumentando el valor a otros inversores que uno tiene ganados.
Los ingresos vienen en forma de pago de intereses, en el caso de un bono, o dividendos, en el caso de las acciones. Los pagos de intereses de los bonos tienen la intención de ser constantes y confiables; cuando un bono no cumple con sus pagos, está en mora. Los dividendos de las acciones pueden variar y de hecho varían.
Una compañía no tiene la obligación legal de pagar un dividendo, y puede tener que recortarlo si las ganancias caen. Por otro lado, a diferencia de los bonos, las empresas pueden aumentar sus dividendos cuando los tiempos son buenos.
La mayoría de las inversiones también se negocian en el mercado, por lo que su valor, si intenta venderlas, puede subir o bajar todos los días.
El ejemplo más conocido es el de las acciones: Si otros inversionistas ven buenas perspectivas en inversiones rentables para obtener mayores ganancias de la compañía o dividendos más altos, pueden empujar el precio de las acciones hacia arriba.
O pueden simplemente sentir que otros inversores se sienten más optimistas, y comprar simplemente con la esperanza de montar un mercado en ebullición. Asimismo, las malas noticias o el mal humor de los inversores pueden hacer que los precios bajen.
Los bonos también cambian sus precios todos los días en el mercado. Un bono de alta calidad o emitido por el gobierno normalmente se amortizará de forma predecible si lo mantiene hasta que «venza» y devuelva su principal, pero mientras tanto su valor puede variar.
Si las tasas de interés prevalecientes suben, los precios de los bonos existentes deben bajar para que paguen a los posibles inversionistas, en efecto, una tasa comparable. Del mismo modo, el valor de los bonos aumentará cuando bajen los tipos de interés.
El precio de un bono también puede caer si los inversores piensan que hay una mayor probabilidad de que no cumpla con su obligación de pagar intereses, o subir si creen que su solvencia ha mejorado.
Si usted tiene inversiones fuera de una cuenta con ventajas fiscales, la fuente de los rendimientos de su inversión será importante en el momento de la declaración de impuestos. Los ingresos de bonos, los dividendos de acciones y las ganancias de capital realizadas al vender una inversión apreciada se gravan a tasas diferentes.
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